У казахстанского бизнеса больше вариантов оплаты в Китай, чем у соседей. Развитый банковский сектор, дочерние банки китайских банков в Алматы, расчёты в юанях и опыт работы с Китаем через Хоргос делают платежи проще. Но и здесь есть подводные камни: валютный контроль, возвраты платежей и курсовые риски. Разберём, как платить китайскому поставщику из Казахстана правильно.
Варианты оплаты из Казахстана
Перевод в юанях через казахстанский банк. Многие банки в Казахстане открывают счета в юанях и проводят платежи в Китай. Это основной путь для ТОО и ИП, которые ввозят товар легально.
Дочерние банки китайских банков. В Казахстане работают дочерние организации крупных китайских банков. Платёж из них в Китай часто проходит быстрее, потому что они понимают требования китайской стороны. Минус — открыть счёт может быть сложнее, а условия обслуживания для малого бизнеса не всегда удобны.
Перевод в долларах. Возможен, но китайские банки всё строже относятся к долларовым платежам из региона. Если поставщик соглашается на юани, лучше платить в юанях.
Платёжный агент. Если прямой перевод не проходит или нужен платёж через третью страну.
Карты и Alipay. Для образцов и мелких заказов на 1688 и Taobao. Некоторые казахстанские банки выпускают карты, которые можно привязать к Alipay.
На практике многие казахстанские компании держат два канала: основной банк для регулярных платежей и запасной вариант, например дочерний китайский банк или агента, на случай возврата. Это особенно полезно перед сезоном, когда задержка оплаты на неделю сдвигает производство и отгрузку к самому загруженному периоду на Хоргосе.
Валютный контроль в Казахстане
Национальный банк Казахстана регулирует валютные операции, и импортёр должен это учитывать.
Учётный номер контракта. Для импортных контрактов на сумму выше порога, установленного Нацбанком, нужно получить учётный номер через банк. Банк присваивает его на основании контракта, и дальше все платежи по контракту идут с этим номером.
Мониторинг исполнения. Банк следит, чтобы после предоплаты товар был ввезён в оговорённый срок. Если товар не пришёл, банк может направить информацию в уполномоченные органы.
Документы. Банк может запросить контракт, инвойс, декларацию на товары и другие документы, подтверждающие сделку.
Точные пороги и порядок периодически меняются. Уточняйте их в своём банке до подписания контракта с поставщиком.
Учтите, что сроки репатриации и исполнения контракта считают от даты платежа. Если производство у фабрики затянулось, а доставка через Хоргос заняла больше времени, срок может истечь раньше, чем товар пересечёт границу. Указывайте в контракте реалистичные сроки поставки с запасом и сообщайте банку об изменениях, если они прописаны в дополнительных соглашениях.
Как сделать перевод в Китай: по шагам
- Подпишите контракт с поставщиком. Укажите валюту, сумму, условия оплаты и поставки.
- Проверьте реквизиты. Название компании на английском и, желательно, на китайском, адрес, номер счёта, банк, SWIFT, иногда код CNAPS китайского банка.
- Получите учётный номер, если сумма контракта выше порога.
- Купите юани на счёт или конвертируйте тенге при переводе.
- Отправьте платёж с назначением, совпадающим с контрактом.
- Сохраните подтверждение (SWIFT-сообщение или платёжное поручение) для таможни и бухгалтерии.
- Попросите поставщика подтвердить получение.
Платёж в юанях обычно доходит за один-три рабочих дня, если нет проверок.
Если поставщик просит оплатить на счёт в Гонконге или в другой стране, уточните, почему. Многие китайские экспортёры действительно держат офшорные счета для валютной выручки. Но для казахстанского банка и таможни получатель платежа должен совпадать с продавцом по контракту или быть указан в нём. Иначе платёж могут не пропустить, а таможня может усомниться в цене сделки.
Почему платёж могут вернуть
- Название получателя не совпадает со счётом в китайском банке.
- В назначении платежа общие слова вместо описания товара.
- Товар относится к группам высокого риска: электроника, оборудование, комплектующие.
- Платёж прошёл через банк-корреспондент, к которому у китайского банка вопросы.
- Китайский банк получателя требует дополнительных документов.
Если платёж вернули, уточните причину через банк, проверьте реквизиты и назначение. Иногда помогает смена банка отправителя или оплата через дочерний китайский банк.
Курс тенге и юаня
Контракт с поставщиком обычно в юанях, а выручка у вас в тенге. За время производства и доставки курс может измениться. Как снизить риск:
- покупайте юани заранее под крупные платежи, если ожидаете ослабления тенге;
- платите поэтапно и учитывайте курс в цене продажи;
- закладывайте курсовой запас в себестоимость;
- сравнивайте курс банка и агента, разница может быть заметной.
Связь оплаты с таможней и ЭСФ
Оплата в Китай — часть общей цепочки. Таможня проверяет, что сумма оплаты соответствует инвойсу и таможенной стоимости. Данные декларации попадают в ИС ЭСФ, и налоговая видит импорт. Если оплата прошла не через ваш счёт или не соответствует документам, возникают вопросы у банка, таможни и налоговой одновременно. Подробнее в статье импорт из Китая в Казахстан.
Чек-лист для казахстанского импортёра
- Откройте счёт в юанях в банке с опытом платежей в Китай.
- Уточните порог для учётного номера контракта.
- Проверьте реквизиты поставщика до отправки.
- Указывайте назначение платежа как в контракте.
- Сохраняйте подтверждения платежей для таможни.
- Следите за сроками ввоза после предоплаты.
«Везём из Китая» может взять на себя выкуп и оплату поставщику, если прямой перевод неудобен. Больше о Казахстане на странице Казахстан.
Частые вопросы
Можно ли из Казахстана платить поставщику в юанях?
Да. Многие казахстанские банки и дочерние банки китайских банков проводят платежи в юанях. Это основной и наиболее стабильный способ для бизнеса.
Нужен ли учётный номер контракта для оплаты в Китай?
Если сумма импортного контракта выше порога, установленного Национальным банком, да. Порог и порядок уточняйте в банке.
Что будет, если после предоплаты товар не пришёл вовремя?
Банк отслеживает исполнение контрактов с учётным номером. Если товар не ввезён в срок, банк может запросить объяснения и передать информацию в уполномоченные органы. Сообщайте банку о переносе сроков заранее.
Можно ли оплатить товар с карты Kaspi?
Для небольших заказов через Alipay и маркетплейсы — возможно, если карта поддерживает такие платежи. Для коммерческих поставок лучше платить со счёта компании по контракту, чтобы были документы для таможни и учёта.